朋友们，今天咱就唠唠这个扎心话题——平安被拒。是不是总觉得保险公司在耍赖？别急，看完这篇你就能化身"理赔侦探"！
一、为啥总被拒？三大经典翻车现场
场景1：健康告知像考试作弊？
「案例」老王买重疾险时隐瞒高血压史，后来心梗索赔被拒。重点来了：健康告知≠问卷调查，保险公司真的会查就医记录！
场景2："意外险"不保所有意外？
猝死算疾病不算意外
中暑属于疾病范畴
潜水跳伞等高危运动要看条款
场景3：等待期出险=白给？
买完保险头90天出险，多数情况不赔！这个冷静期就是防"带病投保"的。
二、保险公司VS投保人认知差对比表
你以为的 | 实际规则 | 避坑口诀 |
|---|---|---|
"确诊即赔" | 要符合条款定义 | 看病历写诊断要精确 |
"任何医院都行" | 必须二级以上公立 | 小诊所发票=废纸 |
"拖了两年必须赔" | 故意隐瞒仍无效 | 诚信第一条！ |
三、独家理赔通关秘籍
录音大法：投保时把客服说的保障范围录下来
病历玄学：让医生别写"先天性""多年前"等字眼
黄金72小时：出险后立即报案，超时可能被刁难
「真实数据」2024年保险纠纷案件中，43%的拒赔是因为病历描述不当！
四、被拒后反杀五步走
要书面拒赔通知
翻出当年保险合同逐条对照
收集就医记录/通话录音等证据
向银保监会投诉
法院起诉
最后说点大实话
保险不是彩票，别指望"搏一搏单车变摩托"。但也不是霸王条款，关键要看你会不会玩规则。最近有个客户靠重新提交病历成功理赔，这操作你品，你细品...
